世界500强健康保险集团发展路径启发中国保险业

近年来，随着我国商业健康险市场的快速发展，布局健康险赛道的保险企业也关注到海外头部健康险公司的经营特点和盈利能力，特别是将美国多家500强健康险企业业务布局作为对标发展的重点。近日，上海健康医学院、国家金融与发展实验室、社会科学文献出版社共同发布了《健康保险蓝皮书：中国健康保险发展报告（2021）》（以下简称《报告》），分析了世界500强健康保险集团的发展路径，供中国保险企业参考。

在《报告》看来，世界500强健康保险集团各具特色。例如联合健康集团在较长时间段内践行业务并购战略，在布局区域内较快地达到管理式医疗所需的健康险业务体量；而安泰、信诺两家公司则是通过剥离非健康险业务来进行战略转型，最终走向了专精健康险经营的专业化发展路径；安森公司的业务发展之路则脱胎于蓝十字蓝盾非营利运营的业务根基，哈门那公司曾经的医院运营业务也为后期转型健康险带来了非常不同的视角。

具体看联合健康集团，《报告》介绍说，联合健康以大数据、健康信息、临床专业技术为核心竞争力，在保险主业基础上不断延伸产业链，打造一站式整合服务，聚焦健康保险和健康服务两大板块，且这两个板块存在强大的协同效应。联合健康致力于补强健康服务板块数据与服务能力，同时也在积极布局健康服务板块，助力老龄医保，占位医生资源。

目前，联合健康主要通过医疗服务市场构建服务端壁垒，强化协同效应。重塑医疗服务提供系统，提升护理特别是急重症后期照护的连续性，打破地域扩张限制；构建新型的药事服务，深度开发客户价值，将药房和护理服务相结合，提升药房触达率，多维度提升医疗服务辐射能力，全面布局包括家庭输液、社区药房、罕见病和基因治疗服务等；加速研发数字科技等先进技术，聚焦慢性病数据管理技术；积极布局管理式医疗，包括老年人健康服务、特疾/重难症健康服务、高医疗服务需求年长者计划；整合医疗金融服务能力和医疗保健系统。联合健康有望延续在健康产业链的并购布局，提升老年医保等增长业务板块的竞争优势。

而观察安森公司发展路径，则不能不提到美国双蓝计划。《报告》提到，美国双蓝计划从20世纪30年代发展至今，伴随着美国医疗保健体系走过大风大浪，如今蓝十字蓝盾品牌在美国已经是诚信、保障和价值的象征。成千上万的美国人通过双蓝计划获得医疗保险服务。作为双蓝计划重要运作方的安森公司，运用“公立”基因迅速拓展，如今已获得14个州的运营牌照，拓展“疆域”之后，其选择在医疗服务行业内纵深发展，连续收购牙科、眼科等专业性医疗服务组织，用专业服务赋能“公立”基因，在非营利属性中，发展出独有的盈利模式，形成“保险+医疗服务”的综合网络。当然，“公立”基因是一把双刃剑，在未来以消费者为中心的新格局中，只有用心打造品牌，拥抱新趋势，才能将双蓝的精神延续下去。