打造“互联网+养老+金融”生态链

    ■文/黎旭烽  王启跃

    近年来，中央深化金融体制改革、健全促进宏观经济稳定、鼓励发展多层次资本市场，支持互联网经济与实体经济发展相结合的现代经济体系。据全国老龄办发布的《中国老龄产业发展报告2014》显示，在2013年中国老龄人口突破2亿的大背景下，2014中国养老产业，老龄市场总额将达到4万亿元人民币，在国内生产总值中所占的比例约为8%，中国养老产业将迎来名符其实的黄金时代。在中国跑步进入老龄化的时代，互联网以及搭界的金融让养老问题站在舆论风口。在多层次养老体系的构建过程中，如何摸索出适合中国国情、高效标准化的养老方式成为迫在眉睫的话题。“互联网+”时代的到来让这一问题有了新的探索方向，“大养老”的概念正在逐渐清晰。

    养老产业迫切需要新的探索

    全国老龄办数据显示，2010年我国老年人口消费规模达1万亿元，预计到2040年将达到17.5万亿元。2014年到2050年间，中国老年人口的消费潜力将从4万亿元增长到106万亿元，占GDP的比例将从8%增长至33%。

    在打通养老问题的出路过程中，越来越多的企业、行业被附着在这一产业链条之上，养老产业的利润空间慢慢清晰化。

    华泰证券养老产业研究报告显示，该产业目前共涉及八大子产业模块，分别是养老住宅、养老软件及信息系统、护工培训、福利器械、综合性医护服务、文化生活、老年金融、家政及其他服务。

    早在2011年的“十二五”规划中明确提出了“9073”养老模式(即90%的老人依靠居家养老、7%的老人依靠社区养老、3%的老人依靠机构养老)，但是居家养老模式依旧没有得以良好理顺，尤其是居家养老健康管理的信息化问题，而这正是未来远程医疗、移动医疗的信息基础。

    “中国特色的‘未富先老’的国情给政府造成巨大的社会福利负担，来自经济发展、社会保障、医疗及养老服务的压力与日俱增。”

    “互联网+养老”正在兴起

    囊括养老行业中所有关联服务内容及服务对象的“大养老”产业概念正在形成。“所谓‘大养老’有两个标准。”第一个标准是服务内容广泛，“需要养老服务项目涵盖所有的养老服务内容，如紧急救助、康复医疗、健康管理、远程医疗、家政服务、主动关爱等。”第二个标准则是服务对象广泛，无论是刚刚步入老年还是已到迟暮之年，无论身体健康的老人还是患有各类疾病的老人，都应找到合适的服务项目。

    对于未来“互联网+大养老”生态链的打造可以进一步解构为三个板块。第一，形成终端设备集群，包含急救互助、健康管理、居家关爱和智能定位等多种设备;第二，形成呼叫中心，包含接警中心、数据信息中心、主动关爱中心、线下服务指挥调度中心四大功能;第三，线下服务集群，包含紧急救助、康复医疗、家政服务等服务系列。

    连接养老链条的金融

    养老生态链的形成，离不开老年人对于所接受服务的“资金支付”，如何盘活现有资源形成“养老+金融”的良性循环是一个跨界的难题，目前得以良性运作金融业务的包含“以房养老”的养老地产和养老保险业务。

    2013年9月13日，国务院出台《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出开展老年人住房反抵押养老保险试点。自此，多种“以房养老”模式在全国多地金融机构兴起尝试，租售换养、售后返租、反向按揭等多种模式全面爆发，但是效果并不理想，不少地方在执行一段时间之后便戛然而止。

    一位业内人士表示，出现上述情况一方面由于房产更能给老年人带来安全感以及想要将其遗留给子女的想法导致“换手率不高”;另一方面，在目前已经开发的“以房养老”项目中，缺乏专业的医护服务，并未形成有效“闭环”。

    能够为养老产业链补充资金的就是保险业。华泰证券医药行业报告数据显示，截至2013年，我国基本养老保险资产占GDP比重为5%，企业年金占比为1.1%，相比发达国家，我国养老资产严重不足，而这代表着商业养老保险巨大的蓝海。

    2014年2月19日保监会发布《关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》，规定保险资金投资不动产的账面余额不高于保险公司上季末总资产比例的30%。“目前，保险公司投资不动产的比例为5%~10%，未来空间很大。”华泰证券非银金融分析师陈福表示，未来保险公司投资养老社区是明显的趋势。

    目前，一些新的理财产品正悄然进入养老产业，钱转赚（www.moneyzz.cn），是龙骏集团旗下的深圳前海龙骏互联网金融服务有限公司经营的网络借贷服务平台，公司拥有一支高素质、专业化，涵盖金融、财务、法律、网络技术等多领域知识且以诚信经营为己任的精英管理团队，并聘请行业资深专家担任顾问。凭借团队对金融产业多年的行业研究和金融服务经验以及完善的风控管理水平，力争打造中国互联网金融标杆平台。

    钱转赚专注养老产业，其通过与龙骏集团旗下龙骏家园合作，把线下的优质客户转化成线上的投资用户，确保龙骏会员在享受美好新生活的同时也能获取稳定的投资回报。

    作为龙骏旗下的互联网理财平台，钱转赚开辟理财与养老、养生相结合的创新型理财模式，不仅为广大年轻用户提供优质的理财服务，同时也能让中国老年人享受到信息发展带来的科技成果，为社会养老事业的发展做出贡献！

    深圳前海龙骏互联网金融服务有限公司

    总机：0755-66866888

    传真：0755-66866888

    网址：www.moneyzz.cn

    邮箱：kefu@moneyzz.cn

    地 址：深圳市前海合作区前湾一路63号前海企业公馆6A栋

    客户服务

    客服热线：400-625-6288客服QQ：4006256288

    客服邮箱：kefu@moneyzz.cn