洗钱风险挑战私人银行业务 法规处于真空状态

    本报讯  2014年年底，中国个人可投资资产总额为91万亿元，其中高净值家庭资产约占全部个人资产的40%。预计2015年年底，中国个人可投资资产总额大约为110万亿元，其中高净值家庭资产约占全部个人资产的41%。

    近日，兴业银行与波士顿咨询公司联合发布的《中国私人银行2015》披露了上述数字。在该报告中，高净值家庭被定义为可投资资产大于600万元的家庭，可投资资产不含房地产、奢侈品等。

    公开资料显示，私人银行不是私人开设的银行，而是银行专门针对高净值人群进行的一种定制高端财富管理服务，即私人银行业务，在中国已经有8年的发展历程。

    与此同时，银行业监管机构也开始了监管政策方面的探索，并在陆续出台的相关规定中对私人银行业务时有涉及。

    然而，在私人银行快速发展的同时，也存在着不容忽视的法律风险。中央财经大学法学院教授甘功仁表示，首要的风险是反洗钱义务与发展私人银行业务的矛盾。由于私人银行的服务对象是高净值资产或超高净值资产客户，商业银行开展私人银行业务首先要解决的问题是了解客户，鉴别客户托管的财产是否合法。

    此外，商业银行法确立了“为客户保密”的原则，而金融机构反洗钱规定等相关规范又要求金融机构对大额和可疑交易负有向主管机关报告的义务。这两者的关系如何协调，使金融机构处于两难境地。

    为此，业内人士认为，中国应该从更高的法律层面将私人银行机构与客户之间的法律关系进行界定。

    （陈磊）