银联新规对支付宝用户线上支付影响不大

    ■本报记者  李红阳

    中国银联的一条新规引起业界关注，各种猜测也随之而来。11月12日，中国银联发布《关于进一步明确违规整改相关要求的通知》，要求37家从事线下收单的成员机构准确报备绕银联转接交易迁移信息，并要求12月31日完成所有迁移工作。此举被业内普遍解读为“银联要切断第三方支付与银行直连”。

    目前，最为大众熟知的第三方支付平台就是支付宝，所以很多网友对银联的上述通知第一反应就是“我的支付宝还能直接支付吗”。对此，南京财经大学金融学院教授、金融研究中心首席研究员陆岷峰在接受《中国贸易报》记者采访时表示，银联此次发布的整改通知对支付宝用户的线上支付不会造成重大影响，对非直连的线下支付同样也不会造成影响。

    据了解，在中国的支付系统中，分为线上和线下两块，线上支付主要是第三方支付，如支付宝、财付通、银联在线、快钱等，其中，支付宝占据绝对优势，比重在45%至50%之间，财付通在20％左右，而银联的比重很小，大概不到12％；线下支付是传统的资金流通支付渠道，分为发卡行、收单机构和清算机构，银行是发卡行，收单机构可以是银行、第三方支付或银联商务（银联旗下的第三方支付平台），而清算机构目前只有银联一家。

    但是，银联在清算领域“一家独大”的垄断地位很快就会改变。10月29日举行的国务院常务会议要求放开银行卡清算市场，符合条件的内外资企业均可申请在中国境内设立银行卡清算机构。这意味着未来将出现和银联并列的银行卡清算组织。

    “近些年来，国内支付清算市场的确有点乱。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼曾在10月30日撰文称，“国务院常务会议讲的是‘放开和规范银行卡清算市场’。很多人往往紧紧盯着‘放开’，而完全无视‘规范’。”在某种意义上，银联11月12日《通知》可看作是对国务院常务会议有关决定的响应，不仅为应对“放开银行卡清算市场”，也为落实对该市场进行“规范”的要求。

    既然是出于“规范”的需要，就应该正确看待银联的此次整改新规。陆岷峰认为，不能把银联的此次行动看成是对占据近半壁江山的支付宝用户线上支付的过度干预，这是因为，第一，从支付业态演进来看，互联网与金融的深度融合已是大势所趋，新的电子商务模式使得支付产业开始向集约化、规模化方向发展，而目前这种鱼龙混杂的支付市场局面亟待规范；第二，从用户利益角度来看，由于部分第三方支付平台不按照成员机构规则转接交易，扰乱了结算秩序，银联因收不到交易数据也查不到MCC套码（商户类别码）等信息而无法解决和防范支付纠纷和支付风险等问题，使得用户利益遭受损失；第三，从银联的职能定位来看，负责建设和运营银联跨行交易清算系统这一基础设施，推广统一的银行卡结算标准规范，为商业银行、特约商户、持卡人提供跨行信息交换、清算数据处理、风险防范等银行卡基础服务，切实维护国家经济、金融安全是银联的责任和义务。

    陆岷峰还表示，以此次银联整改通知为契机，中国银行卡产业需从以“利润为中心”向以“客户为中心”转变，不断提升支付业务的深度和广度，为用户提供优质的支付服务和支付安全，切实维护用户的切身利益。