美国：小银行更易破产

    “事实上，银行倒闭在国外并不罕见。美国的小银行更容易破产，在2010年，曾看到储户在美国的一家小银行前排起长龙取钱。”魏同伟说。他曾是美国国家汽车配件协会在中国的惟一代理商蓝霸汽配连锁超市有限公司的总经理，又因女儿在美国工作，多年来，他年年飞往美国。

    史料记载，上世纪30年代大萧条期间，美国总计有9000多家银行倒闭。2008年金融危机爆发，美国银行业再次涌现大规模的破产潮。仅2010年，美国破产银行数量就达到157家。

    早在1933年，美国通过《银行法》，并据此设立了联保存款保险公司，成为世界上第一个引入存款保险制度的国家。联保存款保险公司为大多数存款账户提供10万美元的保险，超出限额的部分按比例赔付。2008年后，联保存款保险公司将存款保险限额临时从10万美元提高到25万美元，以防止支付体系崩溃。据悉，联保存款保险公司曾在一个月里成功处置了22家破产金融机构。

    魏同伟说，美国的银行大多数是中小型银行，数量达1万多家。由于竞争激烈，银行倒闭也很正常。“当然，美国人不怎么存钱，是不是因为担心银行破产？这不得而知。”

    北京嘉恒美亚投资管理有限公司总裁金硕也颇有同感。他说：“美国小银行的不稳定性更大，信用度较差，因资产规模小，抗风险能力较低；随着房屋贷款问题的不断恶化，许多小银行都不堪重负，又因为小银行不具有‘系统重要性’，其倒闭对整个社会的影响较小，政府对其救助力度明显不如大银行，因此小银行大批倒闭就不足为怪了。”

    在中央财经大学金融学院教授郭田勇看来，虽然美国政府的扶持令诸如高盛、美银等大机构的业务有缓慢增长，但这并不意味着小银行也有同样的待遇。只有完善的银行业风险管理、有效的金融监管以及市场约束机制作用的发挥才能促进银行的发展以及金融业的稳定。另外，从美国银行倒闭的事件也可以看出，政府要加强对房地产市场的监管和引导，使我国房地产市场能够健康理性发展，房地产业和金融业才能够长治久安，不重蹈美国覆辙。