与银行打交道有门道

    中小企业的发展，离不开资本市场的有效支持，但融资难、贷款难依然是中小企业永恒的话题。尽管国家政策一再强调放宽对中小企业的贷款条件，但在银行的眼中，中小企业无异于“鸡肋”。所以，中小企业申请银行贷款仍然很难。那么，中小企业与银行打交道是不是有些技巧呢？

    记者：通常来说，银行愿意为企业提供资金获得利润，也设计了很多创新产品和业务。但问题是，很多中小企业并不完全了解相关信息。据说，中小企业并不是只有在提供担保和抵押品的情况下才能获得银行融资，请问还有哪些行之有效的办法？

    孙国兴：银行是一个商业机构，要按商业规则办事。但总的来说，国家对银行有指令性要求，银行必须拿出相当一部分贷款投放给中小企业。各家银行也启动了一系列中小企业贷款项目。除了一般形式的贷款品种外，还有3种中小企业可以利用的贷款途径：

    一是集体融资或叫银行专案贷款。进入21世纪，抱团打天下已是趋势，谁拥有人群，谁就拥有市场。一根筷子一折就断，一双筷子能夹菜吃饭，一把筷子连大力士也折不断。同行业的企业或同一区域的企业应团结起来，共同向银行申请贷款，这种模式银行一般叫做“专案贷款”。它审批速度快，最快3天就可放贷。

    二是银行承兑贷款及快速贴现。银行承兑贷款比传统抵押贷款更容易获得银行批贷，因为银行会要求企业缴纳一定比例的保证金，保证金变成了银行的存款，银行在放贷的同时又拉了一笔存款，银行当然愿意做这种生意。企业需要贷款时保证金不一定有，这就需要从同行借或成立一个协会帮助企业临时垫资，银行承兑贷款下来后快速贴现还款，最快当天就可完成。

    三是保理贷款。银行可以做，但不是很主动。目前，商业保理公司越来越多，中小企业从保理公司更容易获得这项贷款。何谓商业保理？简单来说，就是卖方将货物卖给买方，卖方可将贸易过程中销售或合同所产生的应收账款转让给保理公司，再由保理商为卖方提供现金流提前用于采购、生产等，以避免应收账款产生到收回期间企业资金周转的难题。